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トップページ>生活>クレジットカード>クレジットカード初心者必見!おすすめ人気カードランキングを紹介!

クレジットカード初心者必見!おすすめ人気カードランキングを紹介!

クレジットカードを持つことは、財務管理や支払いの便益を享受する上で重要なステップです。
特に初心者にとって、最適なクレジットカードを選ぶことは大きな意味を持ちます。

しかし、初めてクレジットカードを利用する際には、様々な選択肢や注意点があり、どれを選べば良いのか迷いますよね。

本記事では、初心者におすすめのクレジットカードについて以下の点を中心にご紹介します。

  • 初心者におすすめのクレジットカードの選び方
  • 初心者におすすめのクレジットカードランキング
  • クレジットカードを使う際の注意点

クレジットカードの発行をご検討中の方は、ぜひ最後までお読みください。

初心者必見!クレジットカードの基礎知識

クレジットカードは現代社会において欠かせない決済手段の一つです。
しかし、その仕組みや種類、利用時の注意点など、初心者には分かりにくい側面も多くあります。

クレジットカードの基本から、種類、そして上手な活用方法までを解説します。

クレジットカードとは?

クレジットカードは、カード保有者の信用を基に、商品やサービスの後払いが可能な決済手段です。

利用者はカード会社と契約を結び、定められた利用限度額の範囲内で、加盟店での支払いにカードを使用できます。
利用した金額は後日、指定の口座から引き落とされます。

このシステムにより、現金を持ち歩く必要がなく、またポイントが貯まるなどのメリットがあります。

クレジットカードの種類

クレジットカードの種類は大きく3つのカテゴリーに分けられます。
カードランク、国際ブランド、カード発行会社があり、これらのカテゴリーを理解することで、自分に合ったクレジットカードを選ぶ際の不安を解消できます。

以下は、クレジットカードの種類を表にまとめたものです。

カードランク

ランク特徴年会費
一般カード基本的なクレジットカード
年会費が無料または安価
旅行傷害保険やショッピング保険が付帯する場合もある
無料〜数千円
ゴールドカード一般カードより上位
保険や優待特典が充実
空港ラウンジ利用可能な場合も
数千円〜数万円
プラチナカードゴールドカードより上位
豪華な特典やサービスが付帯(コンシェルジュサービスや特別割引など)
数万円〜数十万円
ブラックカード最上位ランク
非常に高額な年会費
招待制で、豪華な特典やサービスが付帯
数十万円以上

国際ブランド

ブランド特徴
Visa世界中で最も広く使われている
加盟店数が多く、利用の幅が広い
MastercardVisaに次ぐ加盟店数
世界中で広く使われている
コストコでは唯一使えるブランド
JCB日本発の国際ブランド
国内では広く使われており、海外での加盟店も増えている
American Expressステータス性が高い
独自の優待サービスが充実
Diners Club旅行やビジネス利用に強み
豊富なサービスと特典
Discoverアメリカで広く使われている
一部の国で利用可能
銀聯 (UnionPay)中国発の国際ブランド
中国国内および世界中で利用が拡大している

カード発行会社

種類

特徴

銀行系信頼性が高く、銀行のサービスと連携したカードが多い
流通系特定の小売店やショッピングモールでの利用に特化
ネット通販系大手ネット通販企業が発行
オンラインショッピングでの利用に便利
交通系鉄道会社や航空会社が発行
移動手段の利用に便利な特典がある
信販系消費者金融やクレジット会社が発行
ショッピングやキャッシングに強み
消費者金融系キャッシング機能に特化
ガソリン系特定のガソリンスタンドでの利用に特化
携帯キャリア系携帯電話会社が提供
携帯電話料金の支払いに便利

これらの表を参考に、自分のライフスタイルや利用目的に合ったクレジットカードを選べます。

クレジットカードの賢い使い方

クレジットカードを賢く使うためには、まず自分の経済状況を正確に把握し、計画的に利用することが大切です。

また、ポイントプログラムやキャンペーンを活用して、お得に利用する方法もあります。
さらに、セキュリティ面にも注意を払い、カード情報の管理を徹底することが重要です。

初心者におすすめのクレジットカードの選び方

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クレジットカードの選択は、初心者にとっては一見複雑に感じるかもしれません。
しかし、自分のライフスタイルや利用目的に合ったカードを選ぶことで、日常生活がより便利でお得になります。

ここでは、初心者がクレジットカードを選ぶ際のポイントを紹介します。

年会費の有無を確認する

クレジットカードには、年会費無料のものと有料のものがあります
年会費無料のカードでも多くのメリットがありますが、有料のカードはさらに豊富なサービスや特典が付帯していることが多いです。

自分がカードをどの程度利用するか、どのようなサービスを重視するかによって、最適な選択が異なります。

ポイント還元率をチェックする

クレジットカードの大きなメリットの一つが、利用額に応じてポイントが貯まることです。
ポイント還元率はカードによって異なり、高いカードを選べば選ぶほど、より多くのポイントを得られます。

日常的によく使うカードであれば、ポイント還元率の高さは重要な選択基準になります。

付帯サービスを確認する

クレジットカードには、旅行保険やショッピング保険、空港ラウンジの無料利用など、様々な付帯サービスがあります。
これらのサービスは、特に旅行を頻繁にする人にとっては大きなメリットとなり得ます。

自分のライフスタイルに合ったサービスが付帯しているカードを選ぶことで、よりカードを有効活用できます。

セキュリティ対策を確認する

クレジットカードの不正利用は、利用者にとって大きなリスクです。
そのため、カードのセキュリティ機能やカード会社のサポート体制は、カード選びの重要なポイントです。

ICチップ搭載カードや、不正利用時のサポート体制が充実しているカードを選ぶことで、安心してクレジットカードを利用できます。

初心者におすすめのクレジットカードランキング

クレジットカードの選択は、特に初心者にとっては重要な決断です。
利用目的やライフスタイルに合わせて最適なカードを選ぶことで、日常生活がより便利でお得になります。

以下は、初心者におすすめのクレジットカードランキングを表にまとめたものです。
各カードの主な特徴やおすすめポイントを簡潔に示しています。

ランキングクレジットカード名年会費主な特徴ポイント還元率おすすめポイント
1位楽天カード無料楽天市場での利用時ポイント3倍、楽天SPU利用でさらにポイントアップ可能初心者に扱いやすく、日常のさまざまなシーンでお得に利用可能
2位三井住友カード(NL)永年無料コンビニや飲食店でのスマホタッチ決済時に最大7%のポイント還元率、セキュリティ面でも安心のナンバーレスカード非常に高特定の利用シーンで非常に高い還元率を提供、初心者から上級者まで幅広く支持
3位JCB CARD W無料Amazonでの利用時ポイント3倍、スターバックスでの利用時10倍、美容系割引特典や女性特有の疾病保険付帯特に女性ユーザーにおすすめ、特定のブランドでの利用が非常にお得
4位ライフカード無料利用に応じてポイントが貯まりやすい、海外旅行保険自動付帯学生や若年層におすすめ、ポイントプロモーション豊富、付帯サービス充実
5位エポスカード永年無料マルイ等の加盟店でお得に利用可能、エポスポイントが1ポイント=1円で利用可能ショッピングを楽しむ人に特におすすめ、利用で特典が受けられるイベントやセール多数

この表を参考に、自分のライフスタイルや利用シーンに合ったクレジットカードを選択できます。

クレジットカードの発行手続きの流れ

クレジットカードの発行手続きは、簡単なステップで完了します。

クレジットカードを新しく作る際の手続きの流れと、それに伴う注意点を解説します。
初めてクレジットカードを作る方や、手続きの流れに不安を感じている方は、ぜひ参考にしてください。

1. クレジットカードを選ぶ

クレジットカードを選ぶ際は、年会費の有無、ポイント還元率、付帯サービスなどを考慮することが重要です。

また、自分のライフスタイルや利用目的に合ったカードを選ぶことで、よりクレジットカードを有効活用できます。
オンライン申込が推奨されており、限定キャンペーンなども豊富に用意されています。

2. クレジットカードを申し込む

クレジットカードの申し込みは、公式ウェブサイトから行うのが一般的です。
申し込みには、本人確認書類と銀行口座の情報が必要になります。

オンラインでの申し込みは、24時間いつでも可能で、手続きも簡単です。
申し込み時には、正確な情報を入力し、必要書類を準備しておくことが大切です。

3. 審査結果を待つ

申し込み後は、カード会社による審査が行われます。
審査には、申し込み者の信用情報や属性情報が考慮されます。
審査期間は即日から数週間程度とカード会社によって異なりますが、一般的には数日間で結果が通知されます。

審査に通過すると、クレジットカードが発行されます。

4. クレジットカードを受け取る

審査に通過すると、クレジットカードが郵送されてきます。
カード受取時には、本人確認が必要な場合があるため、受け取りには注意が必要です。

カードが手元に届いたら、カードの種類や契約内容を確認し、裏面に署名をしてください。これで、クレジットカードの利用が可能になります。

クレジットカードポイントのお得な使い方

クレジットカードのポイントは、日常の買い物やサービス利用で貯まる便利なリワードです。
しかし、ポイントを有効に使わなければ、その価値を十分に活かすことはできません。

クレジットカードポイントを最大限に活用する方法を紹介します。

ポイントの基本的な使い方

クレジットカードポイントは、

  • 商品やサービスの購入
  • ギフトカードや電子マネーへの交換
  • 他のリワードプログラムへの移行

など、さまざまな方法で利用できます。

ポイントの使い方を知ることで、日々の生活をより豊かに、そして経済的に過ごすことが可能になります。
ポイントの基本的な使い方をマスターし、自分にとって最も価値のある方法を見つけましょう。

ポイントを賢く使う方法

ポイントを最も効率的に使う方法は、ポイントの価値を最大化できる選択肢を選ぶことです。

例えば、ポイントを直接現金や電子マネーに交換することで、実質的なキャッシュバックとして利用できます。

また、特定の時期やキャンペーンを利用してポイントを使うことで、通常よりも高い価値を得ることが可能です。
ポイントを賢く使うことで、日常の出費を抑えつつ、より多くのメリットを享受しましょう。

ポイントをお得に交換する方法

ポイントをお得に交換するには、交換レートが高いアイテムやサービスを選ぶことが重要です。

例えば、航空会社のマイルへの交換や、特定の商品への交換がお得な場合があります。

また、ポイントを他のリワードプログラムへ移行することで、より高い価値を引き出すことも可能です。
ポイントの交換オプションを比較し、最も価値の高い選択肢を選びましょう。

クレジットカードのポイントを賢く、お得に使う方法を理解することで、ポイントの価値を最大限に活かすことができます。
ポイントの基本的な使い方から、賢い使い方、お得な交換方法まで、幅広く活用することで、日々の生活をより豊かにすることが可能です。

ポイントを有効に使って、賢く節約しましょう。

初心者の人がクレジットカードを使う際の注意点

クレジットカードは非常に便利な支払い手段ですが、初心者が使う際にはいくつかの注意点があります。

クレジットカードの基本的な使い方から、支払い方法、そして賢い使い方までを解説します。
クレジットカードを使うことで得られるメリットを最大限に活かしつつ、トラブルを避けるためのポイントを紹介します。

クレジットカードの基本的な使い方

クレジットカードは、実店舗でもオンラインショッピングでも幅広く利用できます
支払い時には、カードを店員に渡す、端末に差し込む、またはタッチ決済をするなどの方法があります。

オンラインでの利用では、カード情報を入力することで支払いが完了します。
クレジットカードの使い方を正しく理解し、スムーズに利用しましょう。

クレジットカードの支払い方法

クレジットカードには、

  • 1回払い
  • 2回払い
  • 分割払い
  • ボーナス払い
  • リボ払い

など、さまざまな支払い方法があります。

1回払いや2回払いでは手数料がかからず、分割払いやリボ払いでは手数料が発生することがあります。
自分の支払い能力に合わせて、最適な支払い方法を選択しましょう。

クレジットカードを使うときの注意点

クレジットカードを使う際には、

  • 暗証番号の管理
  • 引き落とし日の確認
  • カードの紛失防止
  • 利用限度額の把握

など、いくつかの注意点があります。

また、オンラインショッピングでは、信頼できるサイトでカード情報を入力することが重要です。
これらの注意点を守ることで、クレジットカードを安全に利用できます。

クレジットカードの利用に関するアンケート

クレジットカードは、現代の消費者にとって不可欠な決済手段の一つです。
しかし、その利用方法や利用者の意識には大きな差があります。

クレジットカードの利用状況に関するアンケート結果を基に、選択基準、利用シーン、そしてポイントの利用用途について深掘りします。

クレジットカードの選択基準

年会費

多くの利用者が年会費の有無を重要な選択基準としています。
特に、年会費無料のカードは初心者や節約志向の人に人気です。

ポイント還元率

購入時に得られるポイントの還元率も重要な要素です。
高い還元率を提供するカードは、頻繁にクレジットカードを使用する人に選ばれやすいです。

付帯サービス

旅行保険や空港ラウンジの無料利用など、カードに付帯するサービスも選択基準となります。
特定のニーズを持つ利用者にとって重要なポイントです。

ブランドの信頼性

カード会社のブランドや信頼性も選択に影響します。
安心して利用できると感じるブランドのカードが好まれます。

クレジットカードの利用シーン

オンラインショッピング

クレジットカードはオンラインでの買い物に広く利用されており、特に便利性とセキュリティが求められるシーンで重宝されます。

海外旅行

海外での利用に際しては、クレジットカードが必須の場合が多く、通貨交換の手間を省けるほか、旅行保険が付帯しているカードが選ばれます。

日常の買い物

日々の生活費の支払いにクレジットカードを使用する人も多く、特にポイント還元率が高いカードが好まれます。

公共料金の支払い

光熱費や携帯電話料金など、定期的な公共料金の支払いにクレジットカードを設定することで、ポイントを効率的に貯められます。

溜まったポイントの利用用途

商品購入やサービスの利用

多くのクレジットカード会社は、ポイントを直接商品購入やサービス利用に充てられるオプションを提供しています。
これにより、実質的な割引としてポイントを活用できます。

ギフトカードやクーポンへの交換

ポイントを特定の店舗のギフトカードや割引クーポンに交換し、お得にショッピングを楽しめます。

航空マイルへの交換

旅行好きには特に人気のあるオプションで、貯まったポイントを航空会社のマイルに交し、航空券の購入やアップグレードに利用できます。

慈善寄付

一部のクレジットカードでは、貯まったポイントを慈善団体への寄付に充てられます。
これにより、消費者は自分のポイントを社会貢献に活用することが可能です。

年会費の支払い

年会費がかかるクレジットカードを持っている場合、ポイントを年会費の支払いに充てられる場合があります。
これにより、実質的なコストを削減できます。

(出典:NET MONEY クレジットカード 実態調査

初心者におすすめのクレジットカードに関するよくある質問|Q&A

ここでは、よくある質問に答えていきます。

最初のクレジットカードは?

最初のクレジットカード選びでは、年会費無料で利用しやすいカードを選ぶことがおすすめです。
特に、ポイント還元率が高く、日常のショッピングやオンライン利用でメリットを感じられるカードが初心者には向いています。

また、クレジットカードの選択にあたっては、発行会社の信頼性やカスタマーサポートの質も重要なポイントです。

クレジットカードは平均して何枚持ってる?

一般的に、人々は平均して2〜3枚のクレジットカードを持っているとされます。
持ち枚数は、個人の消費習慣やライフスタイル、カードの特典を最大限に活用したいかどうかによって変わります。

複数持つことで、ショッピング、旅行、日常の支払いなど、シーンに応じて最適なカードを選択できる利点があります。

クレジットカードはどこで作ればいいの?

クレジットカードは、銀行、クレジットカード会社の公式ウェブサイト、または直接店頭で申し込めます。
オンライン申し込みの場合、24時間いつでも手続きが可能で、迅速に対応してもらえることが多いです。

また、ショッピングモールやイベント会場でのキャンペーンを利用すると、特典が付くこともあります。

JCBとVisaのカードの違いは何ですか?

JCBとVisaの主な違いは、加盟店ネットワークと提供されるサービスにあります。
Visaは世界中で広く受け入れられており、特に海外での利用範囲が広いです。

一方、JCBは日本国内での受け入れが非常に強く、独自の特典やサービスを提供しています。
どちらを選ぶかは、利用者の主な利用シーンやニーズによって決まります。

初心者におすすめのクレジットカードまとめ

今回は初心者におすすめのクレジットカードについてご紹介しました。
要点を以下にまとめます。

  • 初心者におすすめのクレジットカードの選び方は、年会費の有無を確認する、ポイント還元率をチェックする、付帯サービスを確認する、セキュリティ対策を確認すること
  • 初心者におすすめのクレジットカードランキングは、1位楽天カード、2位三井住友カード(NL)、3位JCB CARD W、4位ライフカード、5位エポスカード
  • 初心者の人がクレジットカードを使う際の注意点は、暗証番号の管理、引き落とし日の確認、カードの紛失防止、利用限度額を把握すること

これらの情報が少しでも皆様のお役に立てば幸いです。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。

監修者 メディカル・ケア・サービス

  • 認知症高齢者対応のグループホーム運営
  • 自立支援ケア
  • 学研グループと融合したメディア
  • 出版事業
  • 社名: メディカル・ケア・サービス株式会社
  • 設立: 1999年11月24日
  • 代表取締役社長: 山本 教雄
  • 本社: 〒330-6029埼玉県さいたま市中央区新都心11-2ランド·アクシス·タワー29F
  • グループホーム展開
  • 介護付有料老人ホーム展開
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  • その他介護事業所運営
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  • 障がい者雇用

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