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健達ねっと>生活>クレジットカード>20代女性におすすめのクレジットカードガイド|初心者から上級者まで【2024年最新】

20代女性におすすめのクレジットカードガイド|初心者から上級者まで【2024年最新】

20代の女性にとって、クレジットカードはショッピングや旅行、さらには日々の生活を便利にする重要なツールです。
しかし、数多くのクレジットカードが存在する中で、どれを選べば良いのか迷ってしまう方も多いのではないでしょうか。

20代女性におすすめのクレジットカードについて調べると、考慮すべき要素がたくさん出てきます。

そこで、本記事では、20代の女性におすすめのクレジットカード選びについて以下の項目を中心に解説します。

  • クレジットカードの種類と特徴
  • クレジットカード選びのポイント
  • 女性向け特典があるクレジットカードについて

最後までお読みいただくと、あなたにピッタリのクレジットカードが見つかるかもしれません。
ぜひ最後までご覧ください。

20代女性におすすめのクレジットカードについて

20代の女性がクレジットカードを選ぶ際には、自身のライフスタイルや価値観を反映したカード選びが重要です。
年齢や生活環境によって求めるサービスや特典は異なり、その選択は個々の金融状況や生活スタイルに大きな影響を与えます。

20代女性向けのクレジットカード選びの重要性

20代の女性がクレジットカードを選ぶ際の重要性は、そのカードが自身のライフスタイルや価値観を反映することです。

年会費が負担にならないカード、ポイント還元率が高いカード、女性向けの特典が充実しているカードなど、自分の生活スタイルに合ったカードを選ぶことで、日々の生活をより豊かで便利なものにすることが可能です。

また、クレジットカードは信用情報の一部ともなりますので、適切なカード選びは将来の金融活動にも影響を与えます

クレジットカード選びの基準

クレジットカードを選ぶ際の基準は、まず年会費が負担にならないか、そしてポイント還元率が高いかを確認することが重要です。

また、女性向けの特典やサービスが充実しているかも重要な選択基準となります。
例えば、エステや美容関連の優待サービス、ショッピングでのポイントアップなどがあると、日常生活をより楽しく、お得にできると考えられます。

さらに、自分がよく利用する店舗やサービスでの特典があるかも確認しましょう。

20代女性向けクレジットカードの選び方

20代女性にとってクレジットカードは、ファッション、美容、旅行など多岐にわたるライフスタイルをサポートする重要なツールです。
この年代は特に、ポイント還元率の高さやショッピング保険などの付帯サービスを重視する傾向にあります。

ここでは、

  • 高還元率のカードの選び方
  • 保険付帯カードの選び方

に焦点を当てて、どのようにクレジットカードを選べばよいかを解説します。

ポイント還元率の高いクレジットカードの選び方

ポイント還元率が高いクレジットカードは、日々のショッピングやオンラインでの購入をさらにお得にします。
20代女性はファッションや美容品の購入が多いため、これらの消費で効果的にポイントを還元できるカードを選ぶことが賢明です。

カード選びでは、還元率だけでなく、

  • ポイントの有効期限
  • 使える加盟店の範囲
  • ポイントの使い道

なども考慮すると良いでしょう。

下記の表は、特に女性向けのポイント還元率の高いカードとそのポイント還元率をご紹介しています。

クレジットカードポイント還元率の詳細

楽天カード

1%

三井住友カード(NL)

0.5%~7.00%

JCB CARD W

1.0%〜10.5%

高還元率カードのメリット

高還元率カードの最大のメリットは、毎日の消費が直接ポイントとして戻ってくることで、年間を通じて見るとかなりの節約になります。
特に、20代女性が頻繁に利用するアパレルショップやコスメ店、カフェなどでの支出が多い場合、2%以上の還元率を提供するカードは大変有効とされます。

さらに、特定のショッピングモールやオンラインストアでの追加ポイントサービスも利用価値が高いです。

高還元率カードのデメリット

しかし、高還元率カードには注意すべき点もあります。
高い還元率を得るためには、しばしば特定の条件を満たす必要があり、それが使いにくさにつながることもあります。

例えば、高還元率が適用されるのは特定の店舗やオンラインショップに限られていたり、月間や年間の利用金額に上限が設けられていることがあります。

また、高還元率のカードは年会費が無料でないことが多く、その費用が還元されるポイントを上回らない場合も注意が必要です。

付帯保険が充実しているクレジットカードの選び方

付帯保険が充実しているクレジットカードは、旅行やショッピングの際に大きな安心を提供します。

20代女性におすすめのカードは、

  • 海外旅行保険
  • ショッピング保険
  • スマートフォンの破損や盗難に対する保険

が付いているものです。
これらの保険を利用することで、予期せぬ出費から自分自身を守ることができます。

下記の表は、特に女性向けの付帯保険が充実しているカードとその付帯保険の内容をご紹介しています。

クレジットカード付帯保険の詳細

JCB CARD W plus L

乳がん、子宮がん、子宮筋腫、妊娠の合併症などのがん保険
・海外旅行傷害保険
・ショッピングガード保険

楽天PINKカード
乳がん、子宮がん、子宮筋腫、妊娠の合併症などのがん保険
・海外旅行傷害保険

三井住友カード(NL)

・海外旅行傷害保険
・選べる無料保険
(ゴルファー保険・弁護士保険
・動産総合保険個人賠償責任保険
・入院保険(交通事故限定))・携行品損害保険)

付帯保険つきのクレジットカードのメリット

付帯保険がついたクレジットカードの最大のメリットは、何か問題が起こったときに経済的なダメージを軽減できることです。
特に海外旅行保険は、

  • 病気やケガの治療費
  • 荷物の紛失や遅延に対する補償

が充実していると安心です。

また、ショッピング保険は、購入した商品が破損したり、盗難に遭ったりした場合に補償を受けられるため、高価な商品を購入する際も安心してショッピングを楽しめます。

付帯保険つきのクレジットカードのデメリット

一方で、付帯保険があるクレジットカードのデメリットとしては、補償内容を過信してしまうことがあります。
全ての事故や損害が補償されるわけではなく、補償の範囲や条件が限定されていることが多いです。

また、保険が使えるのはカードでの支払いをした場合に限られることもあるため、その点を誤解しないよう注意が必要です。
さらに、年会費が高いカードに多く見られる特徴でもあります。

クレジットカードの種類とその特徴

クレジットカードは、現金を持ち歩かずに買い物やサービスを利用できる便利なツールです。
しかし、その種類は多岐にわたり、それぞれに独自の特徴と利点があります。

以下では、クレジットカードの主要な種類とそれぞれの特徴について詳しく説明します。

クレジットカードの種類とは?

クレジットカードは、主に「国際ブランド」「カード発行会社」「グレード(ランク)」の3つの要素で分けられます。

国際ブランドとは、クレジットカードの支払いシステムを持ち、世界で利用できるブランドのことで、よく知られているブランドとして「JCB」「Visa」「Mastercard」などが挙げられます。

カード発行会社とは、クレジットカードを発行し、審査やポイント還元などカードに関するサービスを提供する会社のことです。
そして、グレード(ランク)とは、一般カード、ゴールドカード、プラチナカードの順でランクが高くなります。

クレジットカードのグレードとは?

クレジットカードのグレードは、カードのステータスや付帯サービスや年会費などに影響します。
クレジットカードのグレードについての例を以下でまとめます。

  • 一般カード(シルバーカード):基本的なクレジットカードで、特典や優待などのサービス内容、付帯保険は必要最低限であることが多いが、その分年会費が安いというメリットもある。
  • ゴールドカード:一般カードと比べると特典や優待が手厚くなっている。一般カードでも特定店舗での割引や優待サービスを受けられるが、ゴールドカードはより有利な条件でサービスを受けられるといわれている。
  • プラチナカード:ゴールドカードのサービスをさらに進化させたのがプラチナカード。ステータス性の高いゴールドカードと比べても、より一層高いステータスがあるとされる各社の上級グレード。

クレジットカードのブランドとは?

クレジットカードのブランドとは、カードが提供する決済システムを指します。
クレジットカードのブランドについての例を以下でまとめます。

  • Visa:Visaは世界中で広く認知されており、多くの店舗で利用可能とされる。Visaは決済システムを提供しているが、自社ではカードを発行していない。
  • Mastercard:Mastercardもまた、世界的に認知されており、特にヨーロッパ方面に強いとされている。MastercardもVisaと同様に、自社でカードを発行していない。
  • JCB:JCBは日本で生まれた国際ブランド。海外でも利用できるが、特に日本人がよく訪れる地域での利用が多い傾向がある。
  • American Express:American Expressはステータスの高いブランドとして知られている。年会費は高めだが、一流のホテルやレストランなどでの優待や空港ラウンジの利用など、質の高い特典やサービスが存在している。
  • Diners Club:Diners Clubは世界で最初に登場したクレジットカードで、ステータスの高さに定評があるとされる。高額商品の支払いや出費が多い月でも利用でき、グルメや旅行、エンタメシーンなどで利用できる優待サービスが充実している。

初心者におすすめのクレジットカードランキング5選

クレジットカードの選択は、特に初心者にとっては重要な決断です。
利用目的やライフスタイルに合わせて最適なカードを選ぶことで、日常生活がより便利でお得になります。

以下は、初心者におすすめのクレジットカードランキングを表にまとめたものです。
各カードの主な特徴やおすすめポイントを簡潔に示しています。

ランキングクレジットカード年会費主な特徴ポイント還元率おすすめポイント
1位

楽天カード

無料楽天市場での利用時ポイント3倍、楽天SPU利用でさらにポイントアップ可能初心者に扱いやすく、日常のさまざまなシーンでお得に利用可能
2位

三井住友カード(NL)

永年無料コンビニや飲食店でのスマホタッチ決済時に最大7%のポイント還元率、セキュリティ面でも安心のナンバーレスカード非常に高特定の利用シーンで非常に高い還元率を提供、初心者から上級者まで幅広く支持
3位

JCB CARD W

無料Amazonでの利用時ポイント3倍、スターバックスでの利用時10倍、美容系割引特典や女性特有の疾病保険付帯特に女性ユーザーにおすすめ、特定のブランドでの利用が非常にお得
4位 

ライフカード

無料利用に応じてポイントが貯まりやすい、海外旅行保険自動付帯学生や若年層におすすめ、ポイントプロモーション豊富、付帯サービス充実
5位

エポスカード

永年無料マルイ等の加盟店でお得に利用可能、エポスポイントが1ポイント=1円で利用可能ショッピングを楽しむ人に特におすすめ、利用で特典が受けられるイベントやセール多数

この表を参考に、自分のライフスタイルや利用シーンに合ったクレジットカードを選択できます。

女性向けのクレジットカード特典について

近年、女性向けのクレジットカードが増えています。
特に、美容やライフスタイルに特化した特典が充実してきている傾向があります。

女性向けとされるクレジットカード特典

女性向けのクレジットカード特典は多岐にわたります。

以下に実際のクレジットカードと特典を表で説明します。

クレジットカード

特典内容


JCB CARD W plus L
化粧品の購入やネイル料金が安くなる

楽天PINKカード
54歳まで月額500円以下で女性特有疾病の保険に加入できる
リクルートカードホットペッパービューティーで予約時にポイント3.2%還元

これらの特典は、女性のライフスタイルや健康に寄り添うものであり、女性ユーザーにとって大きなメリットとなり得ます。

女性向け特典があるクレジットカードのメリットデメリット

女性向け特典があるクレジットカードのメリットは、女性特有のニーズに対応したサービスを受けられることです。
美容や健康に関する特典は、女性ユーザーのQOL(Quality of Life)を向上させます。

しかし、デメリットも存在します。
特典を享受するためには、特定のサービスを利用する必要があり、そのサービスが自分のライフスタイルに合わない場合、特典をフルに活用できない可能性があります。
また、特典を提供するための年会費が高額になることもあります。

そのため、クレジットカードを選ぶ際には、自分のライフスタイルやニーズに合ったカードを選ぶことが重要です。

若い20代のうちにクレジットカードを発行すべき理由とは?

20代でクレジットカードを持つことは、金融リテラシーを高め、経済的自立を促進する重要なステップです。
この時期にカードを持つことで、

  • クレジットヒストリーの構築
  • 経済的自立への一歩
  • 社会的信用の証
  • 賢い消費習慣の形成
  • ポイントや特典で日常を豊かにする

などの利益を得ることができます。

ここでは、その具体的な理由を解説します。

クレジットヒストリーの構築

クレジットカードは、20代のうちにクレジットヒストリーを構築するための最良のツールの一つです。

良好な信用情報は、

  • 将来のローン
  • 住宅購入
  • 車の購入

などにおいて有利な条件を得るために不可欠です。
適切な使用と支払いは、信用スコアを向上させ、金融面での信頼性を築きます。

経済的自立への一歩

クレジットカードを使うことで、支出の管理と計画が学べます。
ポイント還元や割引特典を活用することで、日常の支出を賢く節約し、経済的自立につながります。

例えば、化粧品やネイル料金での特典を利用することで、日々の美容費用の節約に役立ちます。

社会的信用の証として

クレジットカードは、レンタカーやホテル予約、海外旅行などで必要とされることが多く、社会的な信用の証となります。
信用情報が充実していると、様々なサービスをスムーズに利用できます。

ホットペッパービューティーを予約するとポイント還元が受けられるカードなどもあり、利用範囲も広がります。

賢い消費習慣の形成

20代でクレジットカードを活用することで、賢い消費習慣を身につけます。
カードの明細を通じて支出を確認し、無駄遣いを減らすことができます。

女性特有の保険サービスがあれば、健康管理にも一役買います。

ポイントや特典で日常を豊かに

クレジットカードのポイントや特典は、日常生活をより豊かにします。

  • 食事
  • ショッピング
  • 旅行

でのカード利用は、ポイントが貯まり次の買い物での割引につながります。
特定のサービスで高還元率を得られると、日々の生活に直接メリットを感じられます。

クレジットカードを作るメリットとは?

クレジットカードは、現金を持ち歩くリスクを減らし、ショッピングや旅行を便利にするだけでなく、多くの経済的メリットを提供します。

ここでは、クレジットカードを持つことで得られる主な利点を簡潔に解説します。

クレジットヒストリーの構築と経済的自立

クレジットカードは、信用情報の基礎を築く上で非常に重要です。
適切な利用と支払いにより、信用スコアが向上し、将来的な金融取引で有利な条件を得るための信用基盤を作ります。

若い世代がこのクレジットヒストリーを早期に構築することで、長期的な金融計画において大きなアドバンテージとなります。

ポイントやキャッシュバックで賢く節約

クレジットカードのポイント還元やキャッシュバックは、日常の支出を賢く節約する手助けとなります。

特に、

  • 化粧品
  • 美容院
  • 日々の食事

など、頻繁に利用する項目でのポイント還元は、実質的な節約に直結します。

また、健康と美容の両方をサポートする保険サービスに低コストで加入できるオプションも、経済的なメリットを提供します。

緊急時の安心感と旅行の利便性

クレジットカードは、緊急時の安心感と旅行の利便性を高めます。
付帯する旅行保険で、海外でのトラブルに対応できるほか、空港ラウンジアクセスやホテルアップグレードなど、旅行を快適にする特典も多数あります。

これにより、予期せぬ事態や旅行中の問題から自分を守り、よりリラックスして旅行を楽しむことができます。

ショッピングとセキュリティの向上

クレジットカードは、ショッピングの利便性を向上させるだけでなく、オンラインでの購入や大きな買い物を安全に行うためのセキュリティも提供します。
不正防止機能やリアルタイムの支出管理が、財務の安全性と透明性を確保します。

また、リアルタイムでの支出確認と迅速なカスタマーサポートが、日々の買い物をスムーズかつ安全に行うことを助けます。

年代別・タイプ別クレジットカードの比較

フォトフェイシャルの注意点

クレジットカードは、年代やライフスタイルによって適切なものが異なります。
以下では、20代から40代の女性と学生向けのクレジットカード選びのポイントについて詳しく見ていきましょう。

20代、30代、40代の女性向けのクレジットカード選び

20代30代40代の女性にとって、クレジットカード選びはライフスタイルや個々のニーズに大きく影響されます。

20代の女性は、キャリアをスタートさせ、自己投資を重視する傾向があるとされます。
そのため、ポイント還元率の高いカードや、オンラインショッピングの利便性を提供するカードがおすすめです。

一方、30代の女性で家族を持つ場合、家族全員が利用できるカードや、子育て支援の特典があるカードがおすすめの選択となります。

40代の女性は安定した生活を送ることが多く、レストランや旅行の特典を提供する、サービス特典が付帯しているカードがおすすめです。

学生向けのクレジットカード

学生向けのクレジットカード選びでは、まず年会費無料のカードを探すことがおすすめされます。
学生は収入が限られているため、無駄な出費を抑えることが大切です。

また、学生の多くは初めてクレジットカードを持つため、利用限度額が低く設定されているカードがおすすめです。
さらに、学割や書籍購入のポイント還元など、学生生活をサポートする特典があるカードを選ぶと良いでしょう。

クレジットカードの審査について

クレジットカードの審査は、カード会社が申込者の信用情報と属性情報を基に、その人がカードの利用料金を確実に支払えるのかどうかを判断する重要な過程です。

クレジットカードの審査はどのようなもの?

クレジットカードの審査は、申込者の「信用情報」と「属性情報」を基に行われます。
信用情報とは、個人のクレジットカードやローンなどの契約や申し込みに関する情報のことで、これまでの返済状況や借入金額などが確認されます。
一方、属性情報とは、年収や職業など個人の支払い能力を推測するための情報です。

これらの情報を基に、カード会社は申込者がカードの利用料金を確実に支払えるかどうかを判断します。

クレジットカードの審査に通りやすくなる方法は?

クレジットカードの審査に通りやすくなるためには、まず信用情報を良好に保つことが重要です。
これは、適時にクレジットカードやローンの返済を行い、遅延や未払いがないようにすることで達成できます。

また、属性情報についても、安定した収入を持つことや、長期間同じ住所で生活していることなどが審査にプラスに働くとされています。
これらの情報を適切に管理し、信用情報と属性情報を良好に保つことで、クレジットカードの審査に通りやすくなると考えられています。

常に進化するクレジットカード界隈:PayPayカード

近年参入したPayPayカードの顧客満足度調査結果が注目を集めています。
驚異的な速さでのカード発行や、スマホ決済への対応、さらにはPayPayとの連携による高いポイント還元率など、利用者からの高い評価が伺えます。
特に年会費の永年無料は、コストを意識するユーザーにとって大きな魅力となっています。

一方で、旅行保険の非付帯は改善の余地があるポイントです。今後もクレジットカード業界は進化を続け、新しいジャンルのカードが登場することが予想されます。
常に最新の情報を取り入れ、自分に適切なカードを選ぶことが大切です。

PayPayカードのような斬新なサービスが提供される中で、既存のカード会社はユーザーの満足度を追求し続ける姿勢が求められていると言えるかもしれません。

出典:Nexus Card株式会社「【PayPayカードに関するアンケートの集計結果】

【20代女性におすすめ】クレジットカードについてよくある質問|Q&A

以下では、20代女性におすすめのクレジットカードについてよく調べられている疑問や質問をピックアップします。

20代の女性におすすめのクレジットカードの選び方は?

ポイント還元率年会費の有無ブランド力など、自分のライフスタイルに合ったカードを選ぶことが重要です。

20代の女性にはどのブランドのクレジットカードがおすすめですか?

ブランドは個々のニーズによります。
一部のカードは特定のブランドでの購入に特典を提供するため、よく利用するブランドのカードを選ぶと良いでしょう。

クレジットカードのポイント還元率はどれくらいが良いとされていますか?

一般的には、1%以上のポイント還元率を持つクレジットカードが良いとされています。

年会費無料のクレジットカードはおすすめですか?

年会費無料のカードは初心者におすすめですが、年会費があるカードはその分サービスが充実していることが多いです。

クレジットカードの審査は厳しいですか?

クレジットカードの審査は、申込者の信用情報や収入などに基づいて行われます。
一般的には、安定した収入と良好な信用情報があれば、審査に通る可能性は高いです。

20代女性におすすめのクレジットカードについてのまとめ

ここまで20代女性におすすめのクレジットカードについてご紹介しました。
要点を以下にまとめます。

  • 20代女性向けのクレジットカード選びは、年会費やポイント還元率などを考慮するのが重要で、女性向けの特典が充実しているカードも選択肢の一つである。
  • 女性向けのクレジットカード特典には、美容やライフスタイルに特化したものがある。
  • クレジットカードの審査では、信用情報を良好に保つことや安定した収入を持つことが審査に通りやすくなるための重要な要素である。

これらの情報が少しでも皆さまのお役に立てば幸いです。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。



監修者 メディカル・ケア・サービス

  • 認知症高齢者対応のグループホーム運営
  • 自立支援ケア
  • 学研グループと融合したメディア
  • 出版事業
  • 社名: メディカル・ケア・サービス株式会社
  • 設立: 1999年11月24日
  • 代表取締役社長: 山本 教雄
  • 本社: 〒330-6029埼玉県さいたま市中央区新都心11-2ランド·アクシス·タワー29F
  • グループホーム展開
  • 介護付有料老人ホーム展開
  • 小規模多機能型居宅介護
  • その他介護事業所運営
  • 食事管理
  • 栄養提供
  • 福祉用具販売
  • 障がい者雇用

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